
Trinn én: Bestem hvor mye du skylder
Det første trinnet for å få orden på økonomien din er å ta oversikt over hvor mye penger du skylder. Dette inkluderer ikke bare eventuelle lån du har, men også eventuelle ubetalte regninger eller annen gjeld. Når du vet hvor mye penger du skylder, kan du begynne å utvikle en plan for å betale det ned. Hvis du har flere gjeld, kan det være nyttig å lage en liste over dem alle sammen med renten og minimumsbetalingen for hver. Dette vil hjelpe deg å se på et øyeblikk hvilken gjeld som koster deg mest penger og bør prioriteres å betale ned.
Når du har en liste, kan du begynne å utvikle en plan for å betale ned gjelden din. Hvis du bare er i stand til å foreta minimumsbetalinger på gjelden din, vil det ta lang tid å betale dem ned. Det kan være lurt å vurdere å samle gjelden i ett lån med lavere rente. Dette kan hjelpe deg å spare penger på renter og betale ned gjelden din raskere. Hvis du er i stand til å betale mer enn minimumsbetalingene på gjelden din, kan du begynne å betale dem ned raskere. En måte å gjøre dette på er å fokusere på å betale ned gjelden med høyest rente først. En annen måte å fremskynde gjeldsnedbetalingen på er å foreta ekstra betalinger på lånet med den laveste saldoen. Uansett hvilken metode du velger, hold deg til planen din og sørg for at du betaler minst minimumsbetalinger på all gjelden din.

Trinn to: Lag et budsjett og hold deg til det
Du har bestemt deg for at du vil få orden på økonomien og komme deg ut av gjelden. Gratulerer! Det første skrittet er alltid det vanskeligste, og du har tatt det. Nå er det tid for trinn to: å lage et budsjett og holde seg til det. Å lage et budsjett kan virke skremmende, men det trenger ikke å være det. Start med å ta en titt på forbruket ditt den siste måneden. Hvor går pengene dine? Lag en liste over alle utgiftene dine, inkludert både faste utgifter (som husleie eller boliglån) og variable utgifter (som dagligvarer). Når du har en god ide om hvor pengene dine går, kan du begynne å lage et budsjett. Bestem hvor mye du må bruke på hver kategori, og sørg for at de totale utgiftene ikke overstiger inntekten din. Det er også viktig å gi litt plass i budsjettet for uventede utgifter.
Når du har opprettet budsjettet ditt, er det på tide å begynne å følge det. Dette kan være den vanskeligste delen, men det er viktig å holde seg til budsjettet hvis du ønsker å komme deg ut av gjelden. Sørg for at du sporer forbruket ditt og holder deg til budsjetterte beløp. Hvis du synes det er vanskelig å holde deg til budsjettet, er det et par ting du kan gjøre for å gjøre det enklere. Prøv først å bruke kontanter i stedet for kredittkort.
Når du fysisk må overlevere kontanter, er det mindre sannsynlig at du overforbruker. Du kan også prøve å sette opp et budsjett for måneden og deretter dele det opp i ukentlige eller til og med daglige beløp. Dette kan hjelpe deg å holde deg på sporet uten å føle at du fratar deg selv. Til slutt, husk at det er greit å gjøre feil. Hvis du bruker for mye en uke, ikke gi opp – bare prøv å gjøre det bedre neste uke. Hvis du holder deg til budsjettet og tar smarte økonomiske valg, vil du være på vei til å komme deg ut av gjelden på kort tid.

Trinn tre: Vurder et refinansieringslån for å komme deg ut av kredittkortgjeden
Refiansiering er ofte en av de mest effektive gjeldslette alternativene som er tilgjengelige for forbrukere. Et refinansieringslån kan redusere dine månedlige betalinger, senke rentene og få deg raskere ut av gjelden. Hvis du sliter med å få endene til å møtes hver måned og du er lei av å sjonglere med flere gjeld, kan et refinansieringslån være svaret du leter etter. Ved å samle gjelden din til én månedlig betaling, kan du komme deg raskere ut av gjelden og spare penger på rentekostnader. Hvis du vurderer et refinansieringslån, er det et par ting du bør huske på. Først må du finne en utlåner som er villig til å samarbeide med deg. Det er mange långivere der ute som spesialiserer seg på refinansieringslån, så se deg rundt og sammenlign priser og vilkår før du bestemmer deg for et lån. Finn og sammenligne beste refinansierings lån her.
Du må også sørge for at du kan kvalifisere for et refinansieringslån. De fleste långivere vil kreve at du har en god kredittscore og en stabil inntekt. Hvis du ikke har en god kredittscore, kan du fortsatt være i stand til å kvalifisere for et lån, men du må kanskje betale en høyere rente. Når du har funnet en utlåner og du har fått godkjent et lån, må du bestemme deg for hvordan du vil bruke lånet. Du kan bruke et refinansieringslån til å betale ned eksisterende gjeld, eller du kan bruke lånet til å konsolidere gjelden din og foreta én månedlig betaling. Hvis du bruker lånet til å betale ned gjelden din, må du sørge for at du ikke får opp gjelden igjen. Dette betyr at du må være disiplinert med utgiftene dine og sørge for at du holder deg til et budsjett. Hvis du bruker lånet til å konsolidere gjelden din og foreta én månedlig betaling, må du sørge for at du betaler i tide hver måned. Hvis du går glipp av en betaling, kan du bli belastet for sent, og renten kan øke, noe som vil motvirke hensikten med å konsolidere gjelden din. Uansett hvordan du bruker et refinansieringslån, er det viktig å sørge for at du holder tritt med betalingene dine. Går du glipp av en betaling, kan du havne i dårligere økonomisk form enn du var i før du tok opp lånet.

Trinn fire: Prioriter betalingene dine for å komme deg ut av kredittkortgjelden
Hvis du sliter med å få endene til å møtes, er det viktig å prioritere betalingene dine. Det kan hende du må la noen regninger gå ubetalt en stund, men sørg for at du holder tritt med husleien eller boliglånet, bilbetalinger og strømregninger. Du bør også prøve å betale minst minimum på kredittkortregningene dine. Hvis du ikke er sikker på hvordan du skal prioritere betalingene dine, kan du snakke med en kredittrådgiver eller finansiell rådgiver. De kan hjelpe deg med å lage et budsjett og finne en plan for å få økonomien tilbake på rett spor.

Trinn fem: Forhandle med kreditorene dine
Hvis du ikke er i stand til å tilbakebetale kreditorene dine i sin helhet, kan det hende du kan forhandle om en “betal for sletting”. Det er her du tilbyr å betale kreditoren en viss sum penger i bytte mot at de fjerner den negative varen fra kredittrapporten din. Husk at du sannsynligvis må betale hele beløpet du skylder kreditoren for å kunne forhandle om betaling for sletting. Hvis du sliter med å betale, kan du også prøve å forhandle deg frem til en lavere betaling med kreditorene dine. Dette kalles en “betalingsplan”. Betalingsplaner kan hjelpe deg med å få gjelden din under kontroll og gjøre den mer håndterbar.
Husk at kreditorene dine kan være mer villige til å forhandle frem en betalingsplan hvis du er i stand til å foreta en engangsbetaling. Hvis du sliter med gjeld, er det viktig å huske at du ikke er alene. Det er mange ressurser tilgjengelig for å hjelpe deg med å få din gjeld under kontroll. Det viktigste er å ta grep og ikke la gjelden få det beste ut av deg.

Trinn seks: Få hjelp fra en kredittrådgivningstjeneste
Det er mange selskaper som tilbyr kredittrådgivningstjenester. Noen er for profitt og noen er ideelle. Den beste måten å finne en anerkjent kredittrådgivningstjeneste på er å sjekke med Better Business Bureau eller statens statsadvokatkontor. Før du registrerer deg hos en kredittrådgivningstjeneste, sørg for at du forstår hvilke tjenester de tilbyr og hvor mye de krever.
Vær på vakt mot kredittrådgivningstjenester som:
*Presser deg til å registrere deg for deres tjenester
*Garanterer at de kan fikse kredittproblemene dine
*Ber deg betale for tjenestene deres før de yter noen tjenester
*Ikke avslører gebyrene deres *Forklarer ikke hvordan de vil bruke betalingene dine
*Foreslår at du slutter å kommunisere med kreditorene dine
En god kredittrådgivningstjeneste vil:
*Tilby deg å utarbeide en nedbetalingsplan med kreditorene dine
*Hjelpe deg med å utvikle et budsjett
*Tilby råd om pengehåndtering
*Gi henvisninger til andre ressurser, om nødvendig Det er også mange gratis eller rimelige kredittrådgivningstjenester tilgjengelig.
Du kan også lese mer her om NAV sin ordning om sletting av kredittkortgjeld. Hvis du bestemmer deg for å bruke en kredittrådgivningstjeneste, sørg for å foreta betalingene dine i tide og holde styr på kontosaldoene dine. Du bør også fortsette å kommunisere med kreditorene dine for å fortelle dem at du jobber med en kredittrådgivningstjeneste.

Trinn syv: Unngå å bruke kredittkortene
Kredittkort kan være et nyttig verktøy når de brukes riktig. Kredittkort kan imidlertid også være et farlig økonomisk verktøy hvis de brukes hensynsløst. Det er viktig å unngå å bruke kredittkort til å foreta unødvendige kjøp eller ta ut kontanter. Kontantforskudd har vanligvis høyere rente enn kjøp, så du vil ende opp med å betale mer i renter hvis du bruker kredittkortet ditt til å ta ut kontanter. Det er også viktig å unngå å bruke kredittkort til å foreta sene betalinger. Forsinkede betalinger vil resultere i tilleggsgebyrer og kan skade kredittscore. Hvis du har problemer med å få endene til å møtes, er det best å snakke med en finansiell rådgiver for å utarbeide en plan for å få økonomien tilbake på rett spor.

Trinn åtte: Lag en plan for å betale ned gjelden din
Hvis du sliter med gjeld, kan det virke skremmende å lage en plan for å nedbetale den. Men å ta deg tid til å utvikle en strategi vil hjelpe deg med å komme deg ut av gjelden og hindre deg i å falle tilbake i den. Det er et par ting du bør vurdere når du lager en plan for å nedbetale gjeld. Først må du vurdere din nåværende økonomiske situasjon. Dette inkluderer å se på inntekter, utgifter og gjeld. Dette vil gi deg et godt utgangspunkt for å lage et budsjett og bestemme hvor mye du realistisk kan bruke på gjeld hver måned. Deretter må du velge en metode for nedbetaling av gjeld. Det finnes noen forskjellige alternativer, inkludert gjeldsnøballmetoden og gjeldsrasmetoden.
Med gjeldsnøballmetoden fokuserer du på å betale ned den minste gjelden først. Dette kan være motiverende fordi du vil se fremgang raskere.
Gjeldskredmetoden går ut på å betale ned gjelden din med høyeste rente først. Dette kan spare deg for penger i det lange løp, men det kan være vanskeligere å holde seg til. Når du har valgt en metode, er det på tide å begynne å betale. Hvis du kan, prøv å betale mer enn minimum hver måned. Selv en ekstra 500,- kan gjøre en stor forskjell over tid. Det kan også være lurt å vurdere å overføre gjelden til et kredittkort med lavere rente eller å ta opp et personlig lån for å gjøre prosessen raskere. Å betale ned gjeld er et maraton, ikke en sprint. Det vil ta tid, disiplin og tålmodighet. Men hvis du holder deg til planen din, vil du til slutt bli gjeldfri.

Trinn ni: Hold deg motivert til å betale ned gjelden din
Det niende og siste trinnet for å bli gjeldfri er å holde deg motivert gjennom hele prosessen. Dette betyr å sette mål og lage et budsjett som fungerer for deg, og spore fremgangen din underveis. Det betyr også å gjøre endringer i forbruksvanene dine, om nødvendig. Hvis du sliter med å holde deg motivert, husk hvorfor du gjør dette i utgangspunktet.
Å komme seg ut av gjeld kan være en vanskelig prosess, men det er verdt det til slutt. Du vil kunne sove bedre om natten, ha mer penger til nødsituasjoner og pensjonering, og redusere stressnivået. Så hvordan kan du holde deg motivert? Sett først realistiske mål for deg selv og familien din.
Lag et budsjett og hold deg til det. Spor fremgangen din ved å sette opp en nedbetalingsplan for gjeld. Og til slutt, vær villig til å gjøre endringer i forbruksvanene dine. Hvis du trenger hjelp til å holde deg motivert, er det mange ressurser tilgjengelig. Du kan finne støttegrupper, økonomiske rådgivere og til og med nettbaserte verktøy for å hjelpe deg med å holde deg på sporet. Uansett hva, ikke gi opp på din gjeldfrie reise.

Trinn ti: Feir suksessen din!
Etter alt ditt harde arbeid og engasjement, er det på tide å feire suksessen din! Ta en pause fra arbeidet og nyt prestasjonene dine. Enten det er et stort prosjekt du nettopp har fullført eller et lite mål du har jobbet mot, ta deg tid til å feire suksessen din. Dette er et viktig skritt for å opprettholde din motivasjon og fremdrift. Når du tar deg tid til å feire suksessene dine, minner det deg på hvorfor du gjør det du gjør og holder deg fokusert på målene dine. Det gir deg også energi og entusiasme til å fortsette. Så ta deg tid til å feire suksessen din, uansett hvor stor eller liten. Det vil gjøre alt det harde arbeidet verdt det til slutt.