Rentene på billån og boliglån er på historisk lave nivåer, men det er kanskje ikke den beste tiden å ta opp lån likevel. Når du vurderer å ta opp et lån, bør du vurdere hvor mye renter du skal betale for låneperioden.
Mange mennesker tenker ikke på dette når de bestemmer seg fordi de ønsker å få mest mulig igjen for pengene. Men hvis du har råd til å betale ned bilen eller hjemmet tidligere, kan det være mer fornuftig å gjøre det og unngå å sette deg selv i gjeld. Men vær klar over hva som er nominell og effektiv rente. Den nominelle renten er det de fleste tenker på som rente, mens effektiv rente er den kumulative effekten av “renter sin rente”
Hva er effektiv effektiv rente og hvorfor er den viktig å vite om?
Effektiv rente er den samlede renten til både nominell rente, men også renten av den nominelle renten. Eksempelvis kan den nominelle renten være på 5% mens den effektive eller “faktisk” renten være på 5,5%.
En rente er mengden kostander som medfølger et lån. Det brukes ofte som et mål på hvor kostbart et lån er for låntageren. Du kan også samle smålån for å kombinere flere dyre lån i ett.
Renter er viktige fordi de er en av hovedfaktorene for å bestemme hvor mye penger du kan låne og hvor mye du skal betale tilbake når du låner penger. Dette lar folk sammenligne lån med ulike renter for å finne det beste alternativet for dem avhengig av deres behov og økonomiske situasjon.
Billån vs huslån, hva er forskjellen?
Et billån er ment for å vare i maksimalt 10 år, dette gjør at personen eksempelvis må nedbetale 400.000 over den perioden. Et billån er som ofte litt høyere rente enn et huslån grunnet høyere risiko da bilen krever reparasjoner og konstant går ned i verdi, såkalt kapitaltap.
Et huslån er ment for å være et lån tilpasset et hus som har en levetid på mange år, går sjeldent ned i verdi og er dermed lavere risiko for lånegiveren. Et boliglån kan strekkes ut helt til 30 år hvor det betales et fastsatt beløp med renter og avdrag.
Men hva lønner seg av å utvide boliglånet eller ta billån?
Eksempelrente på billån er 5% mens huslån er 2%.
Svaret er som følger: Klarer du å nedbetale utvidelsen av huslånet i perioden du ville nedbetalt et billån har du spart mye penger. Men om du nedbetaler bilen over 30 år vil det koste mer enn billånet, grunnet renter sin rente.
I tillegg krever banken at du har full kasko forsikring når du kjøper bil med billån, dette koster fort ekstra “unødvendig” mye. Les om hvilke typer bilforsikring som finnes her.
Konklusjon
Ja, det lønner seg å utvide boliglånet for å kjøpe bil dersom du ellers måtte tatt et billån, og at du er disiplinert nok til å nedbetale utvidelsen av boliglånet i samme tidsramme du måtte ha nedbetalt et billån. Ellers sitter du fort å nedbetaler totalt 700.000 kroner (huslån over 30 år) på en bil som ellers ville kostet 500.000 (billån over 10 år).
Ikke bli komfortabel når du plutselig får økte kostnader med kun 1.000,- på boliglånet, du må faktisk sette av minst 3.500,- om du skal nedbetale en bil på 400.000,- over 10 år.
Sjekk ut rentekalkulator for å se på hva du totalt må nedbetale over perioden.